インデックス投資の積立額はいくらが正解？月1万円・3万円・5万円を徹底シミュレーション

インデックス投資で資産形成をする際に、「毎月いくら積み立てればいいのか？」というのは多くの人が抱く疑問です。

1万円から始めていいのか、それとも3万円、5万円と金額を増やすべきなのか…。この記事では、月1万円・3万円・5万円の3パターンで、年利5%・積立期間20年のシミュレーションを行い、実際にどれくらい差が出るのかを比較していきます。

積立額が変わると、最終資産はどうなる？

このように、積立額が2倍になると、最終的な資産は単純に2倍以上になることが分かります。これは、複利の効果が長期で効いてくるためです。

月1万円でも意味ある？

もちろんあります！月1万円でも、20年後には+172万円の運用益が見込めます。

大事なのは、金額よりも「継続」です。

たとえば、ボーナス月だけ多く積み立てる、生活が安定してから増額する、といった柔軟なスタイルでもOKです。

月3万円はもっとも現実的な選択

月3万円は、生活費と投資のバランスを取りやすく、将来に向けた資産形成にも十分なリターンが見込める水準です。

• つみたてNISAの満額（月3.3万円）とほぼ一致
• 20年後には約1,237万円の資産に
• 「教育資金」「老後資金」の準備にも対応

月5万円なら将来にゆとりが生まれる

月5万円の積立を継続できれば、将来の自由度は大きく高まります。

例えば、60歳で2,000万円を超える資産があれば、老後の生活資金として非常に心強い存在になります。

ただし、生活費を圧迫しては本末転倒なので、無理のない範囲で設定することが大切です。

積立額を決める3つのポイント

1. 家計の収支を見直す：固定費の削減から始めましょう。
2. 毎月の貯蓄目標を設定する：「貯蓄＋投資」の合計で何％を目指すかがポイントです。
3. 増額タイミングを考える：昇給・ボーナス時に積立額を見直しましょう。

初心者によくあるQ&A

Q. 収入が少ないけど1万円でも大丈夫？

A. 問題ありません。まずは少額からスタートして、継続することが最優先です。

Q. 積立額は途中で変えられる？

A. はい、いつでも増減できます。生活の変化に合わせて調整しましょう。

Q. 夫婦で別々に積み立てた方がいい？

A. 各自の収入や将来設計に応じて、柔軟に分担するのがおすすめです。

まとめ：無理なく、継続できる積立額がベスト

インデックス投資では、「積立額の多さよりも、継続の安定性」が成果を左右します。

月1万円でも意味はありますし、月3万円なら現実的な選択肢。月5万円なら将来の安心感が得られます。

どれが正解ということではなく、あなたのライフスタイルに合った無理のない金額を選び、コツコツと投資を継続することが最も重要です。

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