【初めてのかた必見】カードローンの完済証明の取り方と解約手続き

この記事で分かること

• 完済証明・残高証明・取引履歴の違いと使い分け
• Web/アプリ・電話・郵送の入手ルートと処理日数・手数料
• 解約の流れ（残債ゼロ確認→止めるもの→正式解約→カード/口座の後処理）
• 信用情報の更新の考え方と、反映待ちの過ごし方
• 再申込や借換の注意点、書類の保管・管理のコツ

完済証明とは？似ている書類との違い

一般に「完済証明」は、対象のカードローン契約について残債がゼロである事実を金融機関が証明する書類です。名称は「完済証明書」「契約終了証明」「残高証明（ゼロ）」など会社により異なります。よく混同される書類との違いは以下の通りです。

※ 会社により書式・名称は異なります。必要用途に合う書類名で申請しましょう。

いつ・なぜ必要？完済証明を取っておく意義

• 将来の審査で「完済済み」を示す：住宅ローンや他の借入申込の際、任意提出でも「既に解約済み」を示せると説明がスムーズ。
• 社内手続・提出：兼業規程や社内申告で「借入状況の変化」提出を求められるケース。
• トラブル予防：システム反映の遅延や最終利息の端数で微少残債が出た場合のやり取りの裏付け。
• ライフイベントの証跡：婚姻・転居・保険見直し等で「負債ゼロ」確認が役立つことがある。

前提の確認：完済の成立条件と注意点

完済は、単に「残高照会が0円」になっただけでは不十分なことがあります。以下の三点をチェックしてください。

1. 最終利息の精算：完済予定日までの日割利息が残っていないか。
2. 手数料の発生有無：振込や発行手数料などの未収がないか。
3. 反映タイミング：アプリ・ATM・振込で翌営業日扱いになっていないか（週末・時間外に注意）。

入手ルートと必要日数：Web/アプリ・電話・郵送の使い分け

多くのカードローンは、会員ページやアプリから無料のPDFで完済証明（または同等書類）を取得できます。紙原本が必要な場合は郵送依頼となり、数日〜1週間程度を見込むのが一般的です。急ぎで審査書類に添付したい場合は、PDFを先に取得し、紙が届くまで仮で提出する運用が現実的です（先方の受け入れ可否は要確認）。

ステップ別チェックリスト：今日からできる実務手順

解約の流れ：何を止め、何を残すか

1. 契約の停止：会員ページ/コールで契約終了を申請（本人確認あり）。
2. カードの処置：物理カードはICと磁気を切断し廃棄（ハサミは斜め二方向）。
3. 口座の連携解除：自動引落・自動入金・口座振替の停止、登録口座の削除。
4. アプリ/通知の整理：利用停止後の通知設定、ログイン情報の安全な保管（または退会）。
5. 個人情報の最小化：住所/氏名変更時の再発行物がないか確認。必要な情報だけ残す。

信用情報の更新：反映の考え方と「待つ間」にやること

完済・解約後、信用情報機関（CIC/JICC等）への情報反映には一定のタイムラグがあります。反映待ちの間にできることは、本人開示の準備（開示方法の確認、手数料の把握）、各社アプリのスクショ保存（完済画面・解約受理画面）など。次の申込が控えているなら、時期をずらす、または補足資料として完済証明のPDFを添付するなど、実務的に通りやすい選択を取りましょう。

再申込・借換の注意点：完済直後は無理をしない

• 短期の複数申込は避ける：審査に不利。必要最小限の申込に絞り、時期を分散。
• スコアの安定を優先：数か月は遅延ゼロ・残高ゼロの状態を維持。
• 提出書類を整える：収入確認・身分証・住所一致・完済証明のPDFをセットで用意。

トラブル対策：住所変更・名義相違・微少残債

郵送物が届かない、氏名表記が違う、数十円の未払いが残る――よくあるつまずきは事前の確認で避けられます。住所変更は解約前に会員情報を最新化、氏名の旧字体問題は担当者に事情を伝えて表記調整、微少残債は完済額の正式確認で回避。万一残った場合は即入金し、改めて完済証明を再取得すればOKです。

保管と証跡づくり：未来の自分を助ける仕組み

• PDFの二重保管：クラウド/ローカル。改ざん防止のために原本PDFはそのまま保存。
• 紙の整理：クリアファイルで年別に。完済証明・解約完了・取引履歴（最終月）をひとまとめ。
• ログの保存：申請日時・担当者名・受付番号（電話/チャット）をメモ。

完済証明の取り方（詳細フロー）：Web/アプリ・電話・郵送のベストプラクティス

Web/アプリ（最速・証跡が残る）

1. 会員ページまたはアプリにログインし、書類発行メニュー（例：各種証明・残高証明・契約書類）を開く。
2. 書類の種類で完済証明／契約終了証明／残高証明（0円）のいずれかを選択。
3. 発行日・宛名表記・住所等のプレビューを確認し、PDF発行を実行。
4. ダウンロード後、ファイル名ルール（例：完済証明_事業者名_氏名_YYYYMMDD.pdf）で保存。クラウド＋ローカルの二重保管。
5. 提出先が紙原本を求める場合は、並行して郵送原本も申請しておく（以下参照）。

電話（確認しながら確実に申請）

1. コールセンターに連絡し、「完済証明（契約終了証明）の紙原本が必要」と伝える。
2. 宛名・送付先住所・本人確認・発行手数料／郵送費の有無を確認。
3. 到着目安（例：数日〜1週間）と、万一届かない場合の追跡方法（受付番号・担当名）を控える。
4. 必要に応じて、PDFの仮発行が可能かも確認（審査提出のタイムライン短縮）。

郵送（記録を残したい／Web非対応）

1. 所定の申請書を印刷し、必要事項を記入（氏名・住所・契約番号・連絡先・用途など）。
2. 本人確認書類の写しが必要なら、最新住所の面が写るように添付。
3. 簡易書留など追跡可能な方法で投函。控え（レシート・受付番号）を保管。
4. 到着から1〜2週間を目安に受領。遅延時は受付番号で追跡・照会。

「解約」手続きは別：完済→証明→解約の順で確実に閉じる

完済しても、自動では契約が終了しないケースが一般的です。完済証明を取得後に、解約申請（会員ページまたは電話）を行い、物理カードの破棄や口座振替の停止、アプリ設定の整理まで終えて、初めて完全クローズといえます。

信用情報の更新タイミング：反映待ちの過ごし方

完済・解約の情報が信用情報機関（CIC/JICCなど）に反映されるまでには、各社の報告タイミングによる時差が発生します。反映待ちの間にできる実務は、①会員画面の完済・解約のスクリーンショット保存、②完済証明PDFの準備、③次の申込時期をずらす検討、④必要に応じた本人開示の手順確認（手数料・方法）です。

ケース別のつまずきと対処：名寄せ・住所不一致・紙原本必須

ケース1：氏名表記が旧字体／ミドルネーム・旧姓が混在

書類と本人確認書類で表記が異なると、提出先で差し戻される場合があります。会員情報を先に更新し、正確な表記で完済証明を発行。提出先が旧姓の証跡を求める場合は、戸籍や変更届の控えもセットにすると安全です。

ケース2：住所が最新でない／転居直後

紙原本の郵送先が旧住所のままだと未着の原因に。解約前に登録住所を最新化し、可能なら転送不要郵便の可否を確認。急ぐ場合は、PDFを先に取得して提出し、原本到着後に差し替える運用が現実的です。

ケース3：提出先が「紙原本に角印」を要求

角印や社印が必要な提出先に対しては、電話申請で「原本の印影有無」を明確化し、発送スケジュールを逆算。締切が近い場合は、発行受付の受付番号・担当名を控え、先方に「原本到着見込み」を事前共有すると差し戻しリスクを下げられます。

再申込・借換の段取り：焦らず“整えてから”にする

• 申込の同時多発は避け、必要最小限に。時期は分散。
• 給与口座の安定・公共料金の延滞ゼロ・住所一致など、基本情報の整合性を整える。
• 提出書類はセット化（本人確認・収入・住所・完済証明）。不足が出ないよう事前にチェック。

完済〜解約の「前後でやること」早見表

保管・セキュリティ：未来の自分を助ける運用

• PDFは改ざん不可の原本をそのまま保管。別途、閲覧用コピーを作ると誤編集を防げます。
• 紙はクリアファイルで年別。完済証明／解約完了通知／最終月の取引履歴をひとまとめ。
• 申請・発行の時系列ログ（日付・担当名・受付番号）をメモ。後日の照会がスムーズ。

ストレステスト：想定外に備える（反映遅延・微少残債・名義相違・返金）

反映遅延：翌営業日扱い・週末跨ぎ

金曜夜や月末の時間外入金は、翌営業日反映で表示が0にならず、完済証明の発行や解約の受付が進まない場合があります。月初の平日午前に動く・アプリの即時反映を優先するのが最善策です。

微少残債：最終利息の端数・手数料の取りこぼし

残高表示のみで送金すると、数十〜数百円の最終利息が残ることがあります。完済額の正式確認→入金→反映確認を徹底。万一残れば即入金し、完済証明を再取得しましょう。

名義・住所の不一致

提出先で差し戻しの原因に。会員情報を先に更新し、正確な表記で発行。旧姓・旧住所の証跡が必要な場合は、補足書類を添付します。

過入金・返金

最終精算後の入金や重複送金で過入金が発生した場合、返金の手続きが必要です。返金方法（振込・書留・相殺）の選択肢、必要書類、日数をコールで確認し、時系列ログにメモを残します。

まとめ：完済→証明→解約→反映確認まで“ひとつの仕事”

• 完済額の正式確認（残高＋最終利息＋諸費用）→即時反映の入金でズレを防ぐ。
• 完済証明（PDF/紙）を取得。氏名・住所の整合性を事前に合わせる。
• 解約手続きは別。カード処置・口座振替停止・アプリ整理までを「セット」で完了。
• 信用情報の反映待ちはスクショと完済証明で備える。大きな申込は時期を調整。
• 保管は二重化し、申請〜受領のログを残す。未来の自分が助かる運用に。

よくある質問（FAQ）