インデックス投資を始めるうえで最初にぶつかる壁——それが「どの証券口座を使うべきか？」という問題です。
特に、楽天証券とSBI証券は投資初心者から上級者まで幅広く人気を集めており、「どちらを選べばいいのか？」と迷う方が多くいます。
本記事では、インデックス投資の観点から楽天証券とSBI証券を徹底比較し、初心者でも失敗しない証券口座の選び方を紹介します。
インデックス投資に向いている証券口座の条件とは？
まずは、どの証券会社を選ぶべきか判断するために、以下のポイントをチェックしましょう。
- つみたてNISA・新NISAに対応している
- 主要なインデックスファンドが買える
- 購入手数料が無料（ノーロード）
- ポイント投資ができる（楽天ポイント・Vポイントなど）
- スマホアプリが使いやすく、操作性が高い
この条件を高いレベルで満たしているのが、楽天証券とSBI証券なのです。
比較①：取り扱いファンドのラインナップ
両社ともに、人気のインデックスファンドは一通り購入可能です。
| ファンド名 | 楽天証券 | SBI証券 |
|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | ◯ | ◯ |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | ◯ | ◯ |
| SBI・V・S&P500インデックス・ファンド | × | ◯（自社ファンド） |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド | ◯（自社ファンド） | ◯ |
楽天証券は「楽天・インデックス・シリーズ」、SBI証券は「SBI・Vシリーズ」という自社開発ファンドに強みがあります。
比較②：ポイント投資の仕組み
- 楽天証券：楽天カード決済で毎月最大500ポイント付与。さらにポイント投資も可能（通常ポイントのみ）
- SBI証券：三井住友カードと連携し、Vポイントが貯まる＋Pontaポイント・dポイントも対応
普段から使っているポイント経済圏に合わせて選ぶのがコツです。
比較③：手数料と積立設定の柔軟性
インデックス投資では「信託報酬（＝保有コスト）」が最重要ですが、買付時の手数料や積立頻度も無視できません。
| 項目 | 楽天証券 | SBI証券 |
|---|---|---|
| 投資信託の買付手数料 | 無料（ノーロード） | 無料（ノーロード） |
| 積立頻度 | 月1回／ボーナス月 | 毎日・毎週・毎月から選択可能 |
| 決済方法 | 楽天カード（クレカ積立） | 三井住友カード（クレカ積立） |
柔軟な積立をしたい人はSBI証券、楽天経済圏でポイントも使いたい人は楽天証券が向いています。
比較④：スマホアプリの使いやすさ
最近はスマホで運用管理する人が増えています。アプリの操作性も比較ポイントのひとつ。
- 楽天証券「iSPEED」：見やすく初心者でも操作しやすいUI
- SBI証券「SBI証券アプリ」：機能が豊富で中〜上級者に好まれる
初心者は「iSPEED」、中級者以降は「SBIアプリ」がフィットする傾向です。
比較⑤：つみたてNISA・新NISA対応
両社ともに「つみたてNISA」および「新NISA（成長投資枠＋積立投資枠）」に完全対応。
以下のような優良ファンドが揃っています。
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド
- SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
【氷解例】どっちが自分に合っている？
| タイプ | おすすめ証券 | 理由 |
|---|---|---|
| 楽天経済圏を使っている | 楽天証券 | 楽天ポイントで投資可能／クレカ積立に優位 |
| 柔軟な積立や商品数を重視 | SBI証券 | ファンド数・積立頻度の自由度が高い |
| アプリの使いやすさ重視 | 楽天証券 | シンプルUIで初心者に最適 |
| 分散投資を極めたい | SBI証券 | 外国株・ETFの選択肢が多い |
よくあるQ&A
Q. 楽天証券とSBI証券、初心者にはどちらが向いていますか？
A. 楽天経済圏を使っている方や、UIのわかりやすさを重視する方には楽天証券がおすすめです。一方、積立の柔軟性やファンド数を重視する方にはSBI証券が向いています。
Q. クレジットカード積立ではどちらがポイントが貯まりやすい？
A. 楽天証券では楽天カードを使うと毎月最大500ポイントがもらえます。SBI証券は三井住友カードでVポイントが貯まり、還元率も高水準です。
Q. 両方の口座を開設しても問題ないですか？
A. 問題ありません。どちらも無料で開設できるため、使い比べて自分に合った方に絞るという方法も有効です。
Q. つみたてNISAを始めるならどちらが有利ですか？
A. 両社とも新NISA・つみたてNISAに対応しており、信託報酬の安い優良ファンドが揃っています。どちらも大きな差はなく、ポイントやアプリの使いやすさで選ぶとよいでしょう。
Q. スマホだけでインデックス投資を完結できますか？
A. 可能です。楽天証券「iSPEED」やSBI証券アプリを使えば、口座開設から積立設定・運用確認までスマホ1台で完結できます。
まとめ：どちらを選んでも「正解」だが、重視ポイントで選ぼう
楽天証券もSBI証券も、「投資初心者が始めやすい最強口座」です。
どちらも甲乙つけがたいですが、
- 普段のポイント経済圏との相性
- 積立頻度の柔軟性
- スマホアプリの操作性
といった視点で選べば、あなたにぴったりの証券口座が見つかるはずです。
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