インデックス投資を始めるうえで最初にぶつかる壁——それが「どの証券口座を使うべきか？」という問題です。
特に、楽天証券とSBI証券は投資初心者から上級者まで幅広く人気を集めており、「どちらを選べばいいのか？」と迷う方が多くいます。
本記事では、インデックス投資の観点から楽天証券とSBI証券を徹底比較し、初心者でも失敗しない証券口座の選び方を紹介します。
インデックス投資に向いている証券口座の条件とは？
まずは、どの証券会社を選ぶべきか判断するために、以下のポイントをチェックしましょう。
- つみたてNISA・新NISAに対応している
- 主要なインデックスファンドが買える
- 購入手数料が無料（ノーロード）
- ポイント投資ができる（楽天ポイント・Vポイントなど）
- スマホアプリが使いやすく、操作性が高い
この条件を高いレベルで満たしているのが、楽天証券とSBI証券なのです。
比較①：取り扱いファンドのラインナップ
両社ともに、人気のインデックスファンドは一通り購入可能です。
| ファンド名 | 楽天証券 | SBI証券 |
|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | ◯ | ◯ |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | ◯ | ◯ |
| SBI・V・S&P500インデックス・ファンド | × | ◯（自社ファンド） |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド | ◯（自社ファンド） | ◯ |
楽天証券は「楽天・インデックス・シリーズ」、SBI証券は「SBI・Vシリーズ」という自社開発ファンドに強みがあります。
比較②：ポイント投資の仕組み
- 楽天証券：楽天カード決済で毎月最大500ポイント付与。さらにポイント投資も可能（通常ポイントのみ）
- SBI証券：三井住友カードと連携し、Vポイントが貯まる＋Pontaポイント・dポイントも対応
普段から使っているポイント経済圏に合わせて選ぶのがコツです。
比較③：手数料と積立設定の柔軟性
インデックス投資では「信託報酬（＝保有コスト）」が最重要ですが、買付時の手数料や積立頻度も無視できません。
| 項目 | 楽天証券 | SBI証券 |
|---|---|---|
| 投資信託の買付手数料 | 無料（ノーロード） | 無料（ノーロード） |
| 積立頻度 | 月1回／ボーナス月 | 毎日・毎週・毎月から選択可能 |
| 決済方法 | 楽天カード（クレカ積立） | 三井住友カード（クレカ積立） |
柔軟な積立をしたい人はSBI証券、楽天経済圏でポイントも使いたい人は楽天証券が向いています。
比較④：スマホアプリの使いやすさ
最近はスマホで運用管理する人が増えています。アプリの操作性も比較ポイントのひとつ。
- 楽天証券「iSPEED」：見やすく初心者でも操作しやすいUI
- SBI証券「SBI証券アプリ」：機能が豊富で中〜上級者に好まれる
初心者は「iSPEED」、中級者以降は「SBIアプリ」がフィットする傾向です。
比較⑤：つみたてNISA・新NISA対応
両社ともに「つみたてNISA」および「新NISA（成長投資枠＋積立投資枠）」に完全対応。
以下のような優良ファンドが揃っています。
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド
- SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
【氷解例】どっちが自分に合っている？
| タイプ | おすすめ証券 | 理由 |
|---|---|---|
| 楽天経済圏を使っている | 楽天証券 | 楽天ポイントで投資可能／クレカ積立に優位 |
| 柔軟な積立や商品数を重視 | SBI証券 | ファンド数・積立頻度の自由度が高い |
| アプリの使いやすさ重視 | 楽天証券 | シンプルUIで初心者に最適 |
| 分散投資を極めたい | SBI証券 | 外国株・ETFの選択肢が多い |
よくあるQ&A
Q. 楽天証券とSBI証券、どちらを選べばいいですか？
どちらも優れた証券会社ですが、楽天ポイントを活用したい人は楽天証券、積立頻度やファンドの自由度を重視する人はSBI証券がおすすめです。
Q. インデックス投資にはつみたてNISAを使うべきですか？
はい。つみたてNISAは運用益が非課税になる制度で、長期投資に非常に適しています。SBI証券・楽天証券の両方が対応しています。
Q. ポイント投資は本当にお得ですか？
ポイント投資は現金を使わずに投資ができるため、投資初心者の第一歩として非常におすすめです。楽天ポイントやVポイントが使えるのは大きな魅力です。
Q. 積立頻度はどのくらいが理想ですか？
積立頻度が多いほど「時間分散」が効いてリスクを抑えられます。毎日積立が可能なSBI証券は、その点で優位です。ただし、自分の生活リズムに合う頻度でOKです。
Q. アプリの使いやすさはどちらが上ですか？
楽天証券の「iSPEED」は初心者向けで直感的な操作が可能、SBI証券アプリは機能豊富で中〜上級者向きです。自身の投資スタイルに合わせて選びましょう。
まとめ：どちらを選んでも「正解」だが、重視ポイントで選ぼう
楽天証券もSBI証券も、「投資初心者が始めやすい最強口座」です。
どちらも甲乙つけがたいですが、
- 普段のポイント経済圏との相性
- 積立頻度の柔軟性
- スマホアプリの操作性
といった視点で選べば、あなたにぴったりの証券口座が見つかるはずです。
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