「投資信託とETFって何が違うの？」
「初心者はどちらを選べばいい？」
そんな疑問にお答えするため、この記事では 仕組み・コスト・購入方法・運用のしやすさ・つみたてNISA対応 など、両者の違いを徹底比較します。初心者に合った選び方もわかりやすく解説します。
投資信託とETFの基本を押さえる
投資信託（Mutual Fund）とは？
多数の投資家から集めた資金を一つにまとめ、プロが運用する仕組みです。
基準価額が1日1回算出され、それに基づいて売買されます。
ETF（上場投資信託）とは？
ETFは株のようにリアルタイムで売買可能な投資信託です。
証券コードが付与され、市場で自由に取引ができる点が特徴です。
図解：投資信託とETFの違い
投資信託とETFの比較表
| 項目 | 投資信託 | ETF |
|---|---|---|
| 売買方法 | 1日1回（基準価額） | リアルタイム（市場価格） |
| 購入単位 | 100円から可能 | 1口単位（数千〜数万円） |
| 手数料 | 販売手数料ゼロが多い | 売買手数料がかかる場合あり |
| 積立投資 | 可能（自動設定OK） | 基本は手動（証券会社により定期購入あり） |
| 取引の簡単さ | 初心者向け | やや中級者向け |
| つみたてNISA対応 | 対応 | 非対応 |
つみたてNISAとの相性
つみたてNISAで投資できるのは「長期・積立・分散」向けの投資信託のみです。
ETFは制度の対象外のため、つみたてNISAを活用するなら投資信託一択となります。
コストの違いを比較
投資信託のコスト
- 信託報酬：年0.1〜0.2%程度（インデックス型）
- 購入手数料：ノーロード（無料）のものが多い
ETFのコスト
- 信託報酬：0.05%以下の超低コスト銘柄あり
- 売買手数料：証券会社によって異なる（片道0.1〜0.5%程度）
→ 長期・積立目的なら、ノーロードで積立可能な投資信託が有利です。
初心者におすすめなのはどっち？
結論：初心者には「投資信託」がおすすめ！
- 自動積立が可能でつみたてNISA対応
- 少額から始められる（100円〜）
- 為替やリアルタイム取引の知識が不要
ETFが向いている人は？
- 取引経験があり、売買のタイミングを重視したい人
- 米ドル建ての投資に抵抗がない人
- とにかく低コストで運用したい中〜上級者
代表的な商品比較（S&P500連動）
| タイプ | 商品名 | 特徴 |
|---|---|---|
| 投資信託 | eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | つみたてNISA対応。人気No.1 |
| 投資信託 | SBI・V・S&P500インデックス・ファンド | VOOに連動。低コスト |
| ETF | VOO（バンガード） | 経費率0.03%。米ドル建て |
| ETF | SPY（SPDR） | 世界初のETF。流動性が高い |
よくある質問（Q&A）
- Q. 投資信託とETFを併用してもいい？
- A. はい。積立は投資信託、スポット買いはETFなどの使い分けが可能です。
- Q. ETFを自動積立できる？
- A. 楽天証券・SBI証券など一部の証券会社で対応しています。
- Q. 米国ETFは円でも買える？
- A. 可能です。証券会社が円をドルに換えて購入してくれます（為替手数料に注意）。
まとめ｜投資信託 vs ETFの選び方
投資信託とETFは、どちらもインデックス投資の有力な選択肢です。
初心者やつみたてNISA利用者には投資信託が圧倒的におすすめ。
一方で、投資経験がある人やリアルタイム取引を好む人にはETFが向いています。
大切なのは、「自分の投資スタイルに合った商品を選ぶこと」。それが資産形成成功への第一歩です。
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失敗しない始め方・不安Q&A・始める手順を、分かりやすくまとめました。
証券会社は「勢いで作る」よりも、目的を決めて“使い続けやすい1社”から小さく始めるのが失敗しにくいです。 まずは次の3つだけ意識すれば、迷いと遠回りがかなり減ります。
- 目的を1つ決める：NISA中心／米国株／短期売買など
- 使う端末を決める：スマホ完結か、PCで分析したいか
- まずは1社でOK：慣れてから2社目を検討（必要な人だけ）
よくある不安を先に潰すと、迷いが一気に減ります
Q1. 口座は1社でいい？複数作るべき？
A. 最初は1社でOKです。やりたい投資が増えたら2社目を検討すれば十分です。
Q2. NISA中心ならどれが無難？
A. 迷うなら「総合力」で選ぶのが無難。まずは“迷わず使える”を優先すると失敗しにくいです。
Q3. ツールの使いやすさって重要？
A. めちゃくちゃ重要です。投資は「続けるほど強くなる」ので、ストレスが少ない環境は継続率に直結します。
① マネックス証券｜分析しながら中長期で育てたい人向け
「なんとなくで買う」のが不安な人ほど相性が良いタイプ。 情報・分析を使って納得して判断しながら積み上げたい人に向きます。
- 向いている人：NISA中心＋勉強しながら資産形成したい
- 強み：情報・分析で判断しやすい／長期投資の相性が良い
- 注意点：短期売買メインの人は“ツール特化型”も検討余地
② GMOクリック証券｜ツール重視でテンポよく取引したい人向け
操作のストレスが少ないほど、投資は続きます。 GMOクリック証券は取引のしやすさ・スピード感を重視する人にハマります。
- 向いている人：スマホ/PCでサクサク取引したい（短期〜中期も視野）
- 強み：ツールが直感的／取引がスムーズで迷いが減る
- 注意点：分析や学びの導線重視ならマネックスも比較
③ 楽天証券｜初心者で迷わず始めたい人向け
「まず口座を作って動き出す」が一番大事。 楽天証券は総合力で“最初の1社”になりやすいのが強みです。
- 向いている人：NISA中心で堅実にスタートしたい／迷いを減らしたい
- 強み：導線が分かりやすい／使い続けやすい総合力
- 注意点：分析特化で攻めたいならマネックスも候補
「よし、始めよう」と思ったら、やることはシンプルです。 最初は背伸びせず、“小さく・確認しながら”進めれば大丈夫です。
- 目的を決める（NISA中心／米国株／ツール重視など）
- 口座開設（入力 → 本人確認）
- 初期設定（入出金・セキュリティ・通知）
- 少額で購入（まずは操作に慣れる）
迷ったら、上の「タイプ別おすすめ3社」から公式サイトへ進むのが一番スムーズです。
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